职工医保个人账户里的钱，长期躺在账户里用不完？其实可以共济给家人用：配偶、父母、子女乃至兄弟姐妹、祖父母都在可共济范围内。前提只有一个——对方参加了基本医保，并且你办理了家庭共济绑定。这篇文章把能共济给谁、钱能花在哪、怎么办理、有哪些红线一次说清。
哪些人可以被共济：范围已扩大到近亲属
家庭共济共济的是职工本人医保个人账户的余额，不是统筹基金。可共济对象已从最初的配偶、父母、子女，扩大到全部近亲属：
- 配偶、父母、子女；
- 兄弟姐妹；
- 祖父母、外祖父母；
- 孙子女、外孙子女。
被共济人可以是职工医保参保人，也可以是城乡居民医保参保人——也就是说，自己交职工医保、老人孩子在老家交居民医保的家庭，同样适用。共济关系由双方自愿建立或解除，一人可以与多名近亲属互建共济关系；医保关系转移或终止时，共济关系自动解除。还要分清两个容易混淆的概念：“亲情账户”只是帮家人代为出示医保码，方便挂号结算；“家庭共济”才是把个人账户的钱给家人用，两者可以同时办理、互不冲突。
共济的钱能用来做什么
共济资金严格限定在医疗相关支出，主要有三类：
- 支付被共济人在定点医疗机构就医发生的个人负担费用；
- 支付在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材的个人负担费用；
- 缴纳被共济人城乡居民医保、长期护理保险的个人缴费。
注意，共济的钱只能付“个人负担”部分——对方住院结算时该走医保统筹报销的部分照常报销，共济不影响任何本人待遇。对多数家庭来说，最实用的两个场景：一是日常给老人孩子买药、看门诊，二是每年居民医保集中缴费期，用职工账户的沉淀资金直接给家人缴居民医保的个人缴费部分。
怎么办理：线上渠道与医保钱包
- 本地、省内共济：通过国家医保服务平台 App，或参保地医保部门的官方 App、小程序进入“家庭共济”专区，完成实名认证后绑定近亲属信息即可，多数地区全程线上办结；
- 跨省共济：国家医保局会同财政部已发文加快推进个人账户跨省共济，依托全国统一的医保信息平台设立“医保钱包”。共济人在钱包专区设定共济额度，资金划给异地亲人使用；跨省转账要求双方参保地均已开通该功能，办理前可在 App 内查询开通状态；
- 验证方式：绑定与转账环节需人脸识别或医保密码验证，转账前务必核对被共济人证件号与参保地，成功后不可撤回。
红线提醒：钱可以共济，码不能共用
共济的只是钱，不是医保码或社保卡。无论何时，就医挂号、结算都必须使用患者本人的医保码。拿自己的卡给家人挂号看病属于“冒名就医”，轻则暂停联网结算，重则涉及违法；而且就诊记录会写入使用者的健康档案，可能干扰以后的真实诊断。行动不便的老人需要代为购药的，可通过“亲情账户”绑定出示老人的医保码，或按条例提供双方身份证明后代购。
常见问题
- 共济会影响我自己的报销待遇吗？不会，共济只动用个人账户余额，统筹待遇、报销比例完全不受影响；
- 绑定后对方可以直接刷我的卡吗？不可以，对方看病仍刷自己的医保码，个人负担费用从共济渠道扣付；
- 父母在外省老家，能共济吗？可以，通过医保钱包跨省转账实现，前提是双方参保地均已开通该功能，可在 App 内查询开通状态；
- 共济金额有上限吗？以共济人个人账户可用余额为限；跨省医保钱包采用虚拟额度管理，由共济人自主设定，解除关系后未使用额度自动返还；
- 离职断缴后共济还能用吗？医保关系变动时共济关系会自动解除，重新参保后可再次绑定，个人账户余额本身仍可按规定使用；
- 家人没参保能共济吗？不能，被共济人必须处于正常参保状态；
- 操作有问题找谁？可拨打全国医保服务热线 12393，或咨询参保地医保经办机构。
总结：家庭共济=职工个人账户余额+参保近亲属，绑定走国家医保服务平台 App 或本地医保线上渠道，跨省的看医保钱包开通情况；记住“钱能共济、卡不能共用”，就能放心把沉睡的余额用活。